Vay thế chấp Eximbank thủ tục đơn giản, hạn mức lớn lên đến 100% nhu cầu vay vốn đã và đang là lựa chọn hàng đầu của nhiều khách hàng hiện nay. Hãy nhanh tay thực hiện hóa ước mơ của mình với gói vay thế chấp siêu ưu đãi từ ngân hàng Eximbank chỉ với quy trình 4 bước vay cơ bản dưới đây.

Giới thiệu về ngân hàng Eximbank

Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chính thức hoạt động từ ngày 24/05/1989, là ngân hàng tư nhân 100% không có sự góp vốn của nhà nước. Sau hơn 30 năm hoạt động và phát triển, Eximbank đã và đang khẳng định vị thị của mình tại thị trường Việt Nam với hơn 200 chi nhánh và văn phòng giao dịch phủ sóng toàn quốc. Bên cạnh đó, ngân hàng Eximbank còn thiết lập mối quan hệ đại lý với hơn 800 ngân hàng trên toàn thế giới.

Tương tự như các ngân hàng TMCP khác trên thị trường, Eximbank hiện cung cấp đa dạng các sản phẩm, dịch vụ tài chính đáp ứng nhu cầu vay vốn của hầu hết các khách hàng cá nhân/doanh nghiệp.

• Cung cấp thẻ và các dịch vụ liên quan đến thẻ
• Ngân hàng Eximbank trực tuyến
• Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán bằng VND, ngoại tệ, vàng
• Cho vay vốn ngắn, trung và dài hạn
• Các dịch vụ khác như: Tư vấn đầu tư tài chính, dịch vụ địa ốc,...

Dịch vụ vay vốn thế chấp Eximbank

Ngân hàng Eximbank luôn được khách hàng đánh giá cao về chất lượng cũng như độ uy tín tại thị trường Việt Nam. Vậy vay thế chấp ngân hàng Eximbank là gì? Có nên vay thế chấp tại Eximbank hay không? Hãy cùng HousingBank tìm hiểu và giải đáp ngay nhé.

Vay thế chấp Eximbank là gì?

Vay thế chấp Eximbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng, đáp ứng các mục tiêu vay vốn của khách hàng. Hiện tại, ngân hàng Eximbank sẽ căn cứ dựa trên giá trị tài sản đảm bảo (bất động sản, giấy tờ đăng ký ô tô,...) để đưa ra hạn mức, phương án vay vốn phù hợp nhất với khả năng trả nợ của khách hàng.

Ưu điểm của vay vốn thế chấp Eximbank

Eximbank được đánh giá là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp có mức lãi suất ưu đãi vô cùng hấp dẫn. Cùng với đó, khi đăng ký vay vốn thế chấp tại Eximbank, khách hàng cũng sẽ nhận được nhiều lợi ích như:

• Hạn mức vay lớn, Eximbank có thể hỗ trợ tối đa 100% nhu cầu vay vốn của các khách hàng với khoảng 70% giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 5.99%/năm với thời hạn vay có thể kéo dài đến 20 năm tùy danh mục sản phẩm vay.
• Phương thức trả nợ tương đối linh hoạt, dựa theo nguồn thu nhập thực tế cũng như thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
• Quy trình, thủ tục vay vốn đơn giản, đặc biệt giải ngân khoản vay chỉ từ 2 - 7 ngày làm việc.
• Đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, cam kết đưa đến những giải pháp vay vốn tối ưu và phù hợp nhất với tình hình thực tế của khách hàng.

Nợ xấu có vay thế chấp Eximbank được không?

Theo quy định của ngân hàng Eximbank hiện nay, các khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại thời hiểm vay vốn sẽ không được Eximbank hỗ trợ vay thế chấp.

Các sản phẩm vay thế chấp tại Eximbank

Hiện tại, ngân hàng Eximbank đã và đang triển khai 5 sản phẩm vay thế chấp cơ bản. Khách hàng có thể dựa trên nhu cầu cũng như điều kiện thực tế của bản thân để lựa chọn sản phẩm vay phù hợp nhất.

Vay mua bất động sản

Vay mua bất động sản là gói vay thế chấp nhằm giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu sở hữu bất động sản của riêng mình với 5 gói vay cơ bản.

Vay mua xe ô tô mới, cũ

Vay thế chấp mua ô tô Eximbank là gói sản phẩm vay áp dụng cho các khách hàng cá nhân có nhu cầu vay mua ô tô để phục vụ cho mục đích đi lại cũng như kinh doanh vận chuyển…

Vay kinh doanh

Vay kinh doanh là sản phẩm vay thế chấp được Eximbank triển khai nhằm hỗ trợ khách hàng vay vốn phục vụ các hoạt động sản xuất kinh doanh. 

Vay tiêu dùng

Đây là gói vay thế chấp nhằm hỗ trợ vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay để phục vụ mục đích tiêu dùng. Hiện tại, Eximbank đang triển khai 2 gói vay tiêu dùng cơ bản: Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và vay tiêu dùng dành cho những khách hàng có quan hệ tín dụng tại Eximbank.

• Hạn mức vay tối đa: 100% nhu cầu vay vốn
• Thời hạn vay: 240 tháng
• Phương thức trả nợ: Linh hoạt

• Trả nợ gốc: Trả đều/ trả bậc thang tăng đều tối đa 3 tháng/kỳ. Đặc biệt, đối với khách hàng có thu nhập từ sản xuất nông nghiệp thì tối đa tối đa 3 tháng/kỳ.
• Trả lãi: Trả theo dư nợ thực tế, tối đa 3 tháng/kỳ

Vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá trị

Vay thế chấp cầm cố giấy tờ có giá trị là phương án vay vốn dành cho các khách hàng cần nguồn vốn gấp trong ngắn hạn mà không cần rút trước hạn giấy tờ có giá.

• Hạn mức vay tối đa: Phụ thuộc vào giấy tờ cầm cố
• Thời hạn vay: Phù hợp với nhu cầu khách hàng

Đặc điểm vay thế chấp Eximbank

Để hiểu rõ hơn về đặc điểm cũng như điều kiện vay vốn thế chấp tại ngân hàng Eximbank, khách hàng có thể tham khảo nội dung cơ bản dưới đây:

Điều kiện vay vốn thế chấp Eximbank

Để đăng ký vay thế chấp tại Eximbank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện dưới đây:

• Công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 18 - 60 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi nhân sự, dân sự theo quy định của pháp luật
• Khách hàng có mục đích sử dụng vốn rõ ràng cũng như phương án vay vốn thực sự hiệu quả
• Tài sản thế chấp đảm bảo hợp pháp, không thuộc diện tranh chấp
• Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định (thu nhập từ lương, các hoạt động kinh doanh, cho thuê nhà xưởng,...)
• Khách hàng không thuộc bất kỳ nhóm nợ xấu nào tại thời điểm đăng ký vay vốn

Hạn mức tối đa vay thế chấp Eximbank là bao nhiêu?

Eximbank được đánh giá là ngân hàng cho vay thế chấp với hạn mức vay tối đa lớn nhất hiện nay, có thể lên đến 100% nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng ứng với từng danh mục sản phẩm vay. Điều này giúp khách hàng có thể dễ dàng cân nhắc và lựa chọn gói vay phù hợp với tình hình kinh tế hiện tại của bản thân.

Thời hạn vay thế chấp tại Eximbank

Thời hạn vay vốn thế chấp tại ngân hàng Eximbank sẽ phụ thuộc vào từng gói sản phẩm vay mà khách hàng lựa chọn, có thể lên đến tối đa 20 năm. Chẳng hạn như:

• Vay mua nhà, xây - sửa nhà: 15 năm
• Vay với mục đích sản xuất kinh doanh: 12 - 36 tháng
• Vay thế chấp tiêu dùng: 10 năm
• Vay mua xe trả góp: 84 tháng

Lãi suất và cách tính lãi suất vay thế chấp Eximbank

Hiện tại, ngân hàng Eximbank được đánh giá là một trong những ngân hàng áp dụng mức lãi suất vay thế chấp khá thấp, phù hợp với nhu cầu trả nợ cũng như điều kiện tài chính của nhiều đối tượng khách hàng. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Eximbank khá ưu đãi, dao động chỉ từ 6.5 - 9%/năm tùy từng gói sản phẩm.

Thông thường, lãi suất ưu đãi sẽ được ngân hàng Eximbank áp dụng trong kỳ hạn nhất định là 6 tháng, 12 tháng hay 24 tháng. Sau khi hết kỳ hạn ưu đãi, lãi suất sẽ được thả nổi theo biến động thị trường. Khi đó, lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm + 3.5%

Thời gian giải ngân vay vốn thế chấp Eximbank

Hồ sơ vay vốn thế chấp của khách hàng sẽ được Eximbank tiếp nhận và giải ngân từ 2 - 7 ngày làm việc, tùy thuộc vào độ phức tạp của hồ sơ. Do đó, hồ sơ vay vốn càng phức tạp thì thời gian giải ngân sẽ càng lâu, ngược lại hồ sơ đơn giản gọn nhẹ thì thời gian giải ngân nhanh chóng.

Quy trình vay  thế chấp Eximbank

Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng Eximbank được thực hiện theo 4 bước đơn giản sau:

Tư vấn hồ sơ vay vốn

Để có thể đăng ký vay vốn thế chấp tại ngân hàng Eximbank, khách hàng có thể lựa chọn một trong số các hình thức vay vốn sau: 

• Đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chinh nhánh/phòng giao dịch gần nhất của Eximbank
• Liên hệ qua số hotline: 1800 1199 để được nhân viên hỗ trợ và tư vấn vay vốn
• Đăng ký trực tuyến tại website chính thức của Eximbank

Nhân viên tín dụng Eximbank sẽ tiếp nhận và thẩm định các thông tin đăng ký vay thế chấp của khách hàng. Từ đó, nhân viên tín dụng sẽ tư vấn gói vay cũng như hồ sơ thủ tục cần cung cấp để khách hàng chuẩn bị.

Lập hồ sơ, ký đề nghị vay vốn

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ thủ tục, hồ sơ vay thế chấp bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn theo quy định của ngân hàng Eximbank
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CCCD/CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận độc thân hoặc đăng ký kết hôn,...
• Giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ: Hợp đồng lao động cùng bảng sao kê lương hàng tháng, hợp đồng kinh doanh/hóa đơn bán hàng, hợp đồng cho thuê nhà xưởng/mặt bằng,...
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua nhà/xe trả góp, hóa đơn,...
• Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá trị như giấy đăng ký xe, giấy chứng nhận quyền sở hữu đất,...

Sau khi thực hiện việc ký đề nghị vay vốn cũng như nhận đầy đủ hồ sơ từ khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ chuyển hồ sơ lên bộ phận thẩm định.

Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

Ngân hàng Eximbank sẽ thẩm định lại tính xác thực của hồ sơ mà khách hàng cung cấp. Cùng với đó, bộ phận kiểm định sẽ tiến hành thẩm định giá trị tài sản thế chấp để làm căn cứ trước khi quyết định hạn mức, lãi suất cũng như thời hạn vay vốn.

Duyệt hợp đồng vay vốn và giải ngân

Nếu hồ sơ vay vốn hợp lệ, ngân hàng sẽ thông báo kết quả phê duyệt đến khách hàng và tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng. Thông thường, khoản vay sẽ được giải ngân từ 2 - 7 ngày làm việc kể từ khi hợp đồng vay vốn được ký kết.

Lưu ý khi vay thế chấp tại Eximbank

Khi đăng ký vay vốn thế chấp, ngoài việc quan tâm đến lãi suất vay, khách hàng cũng cần nắm rõ một vài lưu ý hữu ích dưới đây giúp cho việc xét duyệt và giải ngân trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn:

Chọn mức vay phù hợp với khả năng trả nợ

Để tránh lâm vào cảnh kiệt quệ tài chính khi trả nợ, khách hàng nên kiểm tra thật kỹ ngân sách và cân đối với tổng thu nhập hàng tháng trước khi vay. Tổng số tiền thanh toán nợ hàng tháng chỉ nên chiếm nhiều nhất từ 30 - 40% tổng định mức thu nhập hàng tháng của khách hàng là hợp lý nhất

Lựa chọn thời gian vay hợp lý tránh áp lực tài chính

Tùy thuộc vào định mức thu nhập hàng tháng cũng như số tiền vay mà khách hàng nên cân nhắc kỹ thời gian vay vốn ngắn hạn hoặc dài hạn phù hợp nhất. Nếu định mức thu nhập thấp thì khách hàng nên lựa chọn vay dài hạn để có thể giảm áp lực tài chính khi số tiền gốc cần trả được trải đều và ít hơn trong thời gian dài. Ngược lại, nếu khách hàng có khả năng tài chính tốt thì nên lựa chọn vay ngắn hạn để có thể thanh toán nợ trong thời gian ngắn nhất.

Nắm kĩ điều khoản hợp đồng và cách tính lãi suất tránh rủi ro không đáng có

Trước khi tiến hàng ký kết, khách hàng nên đọc kỹ thông tin và điều khoản trong hợp đồng để đảm bảo hiểu đủ và đúng những gì được trình bày trong hợp đồng, đặc biệt là lãi suất. Trên thực tế, các ngân hàng thường cạnh tranh nhau bằng nhiều chương trình vay hấp dẫn với lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ áp dụng trong kỳ hạn nhất định và sau đó sẽ thả nổi. Do đó, khách hàng cần tìm hiểu rõ kỳ hạn đó là bao lâu, biên độ lãi suất sau ưu đãi, các kỳ điều chỉnh lãi suất diễn ra như thế nào,... để có thể xác định chính xác khoản nợ cần thanh toán hàng tháng.

Đảm bảo trả nợ đúng hạn tránh phát sinh nợ xấu

Vay thế chấp khá đơn giản nhưng cũng dễ gặp các rắc rối phát sinh khi thanh toán nợ trễ hạn. Trước khi ký kết hợp đồng, khách hàng nên trao đổi kỹ với nhân viên tín dụng về thời hạn trả nợ hàng tháng cũng như tỷ lệ phí phạt khi thanh toán trễ hạn để có thể tính toán thời gian trả nợ phù hợp nhất. Hiện tại, Eximbank áp dụng phí phạt trả nợ trễ hạn lên đến 150% lãi suất trong hạn.

Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và thông tin chính xác giúp giải ngân nhanh chóng

Để giúp quá trình giải ngân dễ dàng và nhanh chóng hơn, khách hàng nên chuẩn bị đầy đủ thủ tục và hồ sơ trước khi nộp, hãy chắc chắn rằng đã mang theo tất cả các giấy tờ bản gốc để đối chiếu. Cùng với đó, khách hàng cũng nên minh bạch và đảm bảo tính xác thực của hồ sơ giúp ngân hàng rút ngắn thời gian thẩm định và phê duyệt khoản vay trong thời gian nhanh hơn.

Như vậy, bài viết trên đây là những thông tin cơ bản về gói vay thế chấp Eximbank mà chúng tôi muốn chia sẻ đến các bạn. Hy vọng đó sẽ là những thông tin hữu ích giúp bạn có thể đơn giản, gọn nhẹ khi đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng Eximbank. Ngoài ra, nếu còn bất kỳ vấn đề khó khăn nào cần giải đáp, hãy liên hệ ngay với HousingBankqua số hotline 0855.785.666 để được hỗ trợ chi tiết từ A - Z nhé!